SWP-இன் முழு வடிவம் என்ன? மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இதன் அர்த்தம்

முக்கிய குறிப்புகள்

• SWP-இன் முழு வடிவம் Systematic Withdrawal Plan.
• இது மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இருந்து திட்டமிட்டு, குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் பணத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் முறை.
• வருமான ஓட்டம், ஓய்வுக்கால செலவுகள், கட்டுப்பாட்டான பணவெளியேற்றம் போன்ற தேவைகளுக்கு இது உதவலாம்.
• SIP முதலீட்டை முறையாக சேர்க்கும் திட்டம்; SWP அதற்கு எதிராக தொகையை முறையாக திரும்ப எடுக்கும் திட்டம்.
• SWP வருமானத்தை உறுதி செய்யாது; நிதியின் மதிப்பு மற்றும் சந்தை அலைச்சல் முக்கியமாக பாதிக்கும்.

SWP-இன் முழு வடிவம்: மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இதன் பொருள் என்ன?

SWP-இன் முழு வடிவம் Systematic Withdrawal Plan. எளிமையாக சொன்னால், இது ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் இருந்து நீங்கள் முன்கூட்டியே நிர்ணயித்த விதத்தில், குறிப்பிட்ட இடைவெளிகளில் பணத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் முறையாகும்.

முதலீட்டில் இருந்து முறையாக தொகை பெற வேண்டும் என்றால், SWP ஒரு ஒழுங்கான வழியாக பார்க்கப்படுகிறது. இது ஒரே முறையில் முழுதும் மீட்டெடுப்பதைவிட கட்டுப்பாட்டுடன் பணத்தை வெளியே எடுக்க உதவும்.

SWP நடைமுறையில் எப்படி செயல்படுகிறது?

SWP-யில் நீங்கள் withdrawal amount, periodicity, period ஆகியவற்றை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் பதிவு செய்கிறீர்கள். பொதுவாக மாதந்தோறும் பணம் வெளியேறுமாறு அமைப்பது வழக்கம்; ஆனால் scheme வழங்கும் விருப்பங்களைப் பொறுத்து மாறலாம்.

அடிப்படை செயல்முறை

1. நீங்கள் ஒரு mutual fund scheme-ஐ தேர்வு செய்கிறீர்கள்.
2. SWP-க்கு தேவையான தொகை மற்றும் இடைவெளியை நிர்ணயிக்கிறீர்கள்.
3. ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட தேதியிலும் units redeem செய்யப்படும்.
4. அதற்கான பணம் உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட வங்கி கணக்கில் சேர்க்கப்படும்.

சில சந்தர்ப்பங்களில், வெளியேறும் தொகை fixed ஆக இருக்கலாம்; சில சந்தர்ப்பங்களில் appreciation அல்லது dividend சார்ந்து மாறக்கூடும். அதனால் SWP என்றால் எப்போதும் ஒரே மாதிரியான பணம் கிடைக்கும் என்று நினைப்பது சரியல்ல.

முதலீட்டாளர்கள் SWP-ஐ ஏன் பயன்படுத்துகிறார்கள்?

SWP-ஐ தேர்வு செய்வதற்கான முக்கிய காரணம், வழக்கமான பணத் தேவை. ஓய்வுக்கால வருமானம், மாதாந்திர செலவுகள், அல்லது ஒழுங்கான cash flow தேவைப்படும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம்.

மேலும், சந்தை கீழ்நோக்கில் இருக்கும் போது முழு units-ஐ ஒரே முறையில் விற்கும் ஆபத்தை குறைக்கவும் சிலர் SWP-ஐப் பயன்படுத்துகிறார்கள். Scheme லாபத்தில் இருந்தால், profit-இன் ஒரு பகுதியை கட்டுப்பாட்டுடன் encash செய்யும் முறையாகவும் இதைப் பார்க்கலாம்.

SWP மற்றும் SIP: எளிய வேறுபாடு

SWP மற்றும் SIP அடிக்கடி குழப்பப்படுகின்றன. ஆனால் இரண்டின் நோக்கம் மாறுபட்டது.

• SIP: முறையாக முதலீடு செய்வது
• SWP: முறையாக பணத்தை வெளியே எடுப்பது

SIP நீண்டகால செல்வக் கட்டமைப்புக்கு உதவும். SWP அதிலிருந்து வருமானத்தை பெற உதவும். ஒருவிதத்தில், SIP என்பது accumulation-க்கு, SWP என்பது decumulation-க்கு உதவும் என்று புரிந்துகொள்ளலாம்.

யார் SWP-ஐ பரிசீலிக்கலாம், யார் கவனமாக இருக்க வேண்டும்?

SWP பொதுவாக வழக்கமான வருமானம் தேவைப்படுகிறவர்கள், retirement cash flow தேவைப்படுகிறவர்கள், அல்லது தங்கள் withdrawals-ஐ ஒழுங்காக வைத்திருக்க விரும்புகிறவர்கள் பரிசீலிக்கலாம்.

ஆனால் கீழ்க்கண்டவர்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும்:

• குறுகிய காலத்தில் பணம் தேவைப்படுவோர்
• சந்தை அதிர்வுகளை ஏற்க முடியாதவர்கள்
• Capital depletion குறித்து கவலைப்படுவோர்
• வருமானம் உறுதியானதாக இருக்க வேண்டும் என நினைப்போர்

SWP ஒரு வசதி; அது உத்தரவாத வருமானம் அல்ல. உங்கள் time horizon, risk tolerance, மற்றும் cash flow requirement ஆகியவை முக்கியம்.

SWP-இன் நன்மைகளும் வரம்புகளும்

SWP-இன் முக்கிய நன்மை, பணவெளியேற்றத்தை திட்டமிட முடிவது. மேலும், ஒரே நேரத்தில் பெரிய redemption செய்வதற்குப் பதிலாக, கட்டுப்பட்ட முறையில் units விற்கப்படுவதால் ஒழுங்கு கிடைக்கலாம்.

ஆனால் சில வரம்புகளும் உள்ளன. சந்தை மதிப்பு குறையும்போது units அதிகமாக விற்கப்பட வேண்டிய நிலை உருவாகலாம். குறிப்பாக withdrawal rate அதிகமாக இருந்தால், முதலீட்டு தொகை எதிர்பார்த்ததைவிட வேகமாக குறையக்கூடும்.

SWP-இல் மக்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்

முதல் தவறு, SWP-ஐ fixed return plan போல நினைப்பது. இரண்டாவது, fund volatility-ஐ கவனிக்காமல் withdrawal தொடங்குவது.

மற்ற சில தவறுகள்:

• தேவைக்குமேல் withdrawal amount அமைத்தல்
• முதலீட்டு horizon-ஐ கணக்கில் கொள்ளாமல் தொடங்குதல்
• ஒரு scheme-இன் risk profile-ஐ புரிந்துகொள்ளாமல் முடிவு செய்வது
• Dividend option-உம் SWP-உம் ஒன்றே என்று நினைப்பது

SWP தொடங்குவதற்கு முன் என்னை யோசிக்க வேண்டும்?

SWP தொடங்கும் முன் கீழ்க்கண்ட மூன்று கேள்விகளை கேளுங்கள்:

1. எனக்கு மாதந்தோறும் அல்லது காலாண்டுதோறும் எவ்வளவு cash flow தேவை?
2. இந்த தொகை என் முதலீட்டின் volatility-யுடன் பொருந்துகிறதா?
3. என் இலக்குக்கு ஏற்ற scheme வகை எது?

அதற்குப் பிறகு, withdrawal frequency, amount, மற்றும் holding period ஆகியவற்றை எளிமையாக அமைக்கலாம். தேவையில்லாமல் மிக உயர்ந்த withdrawal amount அமைப்பதைவிட, நிலையான மற்றும் நியாயமான திட்டம் சிறந்தது.

SWP-இன் முழு வடிவம் தெரிந்துவிட்டது என்றால், அடுத்த படி அதை உங்கள் நிதி தேவைக்கு ஏற்றதா என்று புரிந்துகொள்வதுதான். குறுகிய கால தீர்வாக அல்ல, வருமான மேலாண்மை கருவியாக SWP-ஐ பார்ப்பது உதவும்.